为什么小贷一直被拒（拒贷背后的8个真实原因）

搞对象的时候，如果我们感觉对了，那不管啥情况都能接受这个人，但是想拒绝你的话，理由却出奇的一致：我们不合适！

到底是哪里不合适呢？当然原因有一堆，不想太直白，顾及彼此面子，免得互相伤害还纠缠不清。

聊到这里，申请贷款被拒，拒绝的原因基本一致都是：很抱歉您的综合评分不足。

贷款不管批与不批，基本都会有短信告知结果，这点还是比较礼貌得，但招人恨的是，它们都不会具体说明是哪方面不足。

这些金融机构可不想增加系统工作量和运营成本，也没有义务告知。拒了就是拒了，没有任何理由。

有没有发现，“我们不合适”和“您的综合评分不足”都是一个路子，虽然场景不同，但本质一样。

搞对象时你是不是筛选对方有个初步的标准，同样，各种贷款产品对自己的客户也有定制的风控模型，达不到机构要求，当然会被拒之门外。

明明感觉自己资质都还可以，为什么会被拒绝呢？

今天不谈对象，就跟朋友们谈谈拒贷背后的各种真实原因，可以对号入座，知此知彼，下次做贷款就再也不会有莫名其妙的担心了。

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先解释下“综合评分”具体是指哪些因素。

综合评分是市面这些金融机构根据申请人的年龄、学历、婚姻状况、单位、职业、收入水平、征信情况、经营或资产情况、诉讼或犯罪记录等信息按照一定的标准计算后得到的综合分数。

这个是风控模型和大数据分析得来的，很多线上进件的信贷都是通过系统直接审批，有特殊情况的建议你从线下客户经理进件而不要选择线上产品。

比如征信花、查询多、负债高，但是在优质单位工作或者收入非常高，可以走人工审批来发现你的资质亮点，提高批贷率。

虽然综合评分因人而异，但一般都离不开以下这八种原因！

一征信有逾期记录

① 当前逾期是大忌，想做信用贷，老老实实等到下个月记录更新后再申请吧，有的朋友说我找银行出个结清证明，那也不好使。

② 两年内的逾期次数一般银行机构比较看重，不能超出连续3次累计6次，这是红线也是底线。

二征信查询次数超出

这里只看信用卡和贷款审批次数，贷后管理不算的

①要求高的产品：2个月不超4次、半年不超6次、一年不超10次

②要求中等的产品：3个月或半年不超8次

③要求低的产品：收入高或有资产，不看查询

三名下贷款笔数过多

要都是银行的贷款还好点，就怕密密麻麻的网贷小贷，那征信只能用花和乱来形容。

①要求高的产品：2-3笔以内

②要求中等的产品：4-5笔以内

③要求低的产品：收入高或有资产，不看笔数

四信用卡使用率超标

①信用卡总体使用率超出80%

②最近6个月的平均使用率超出80%

③尽量不要有最低还款

五总负债、月还款过高

每家银行机构产品要求都不同，有的宽松、有的严格

有个计算公式了解一下：

（负债月供+信用卡已用额度的10%）/月还款能力≤ 60~80%

负债的月供核算=（房贷月供+车贷月供+消费/抵押贷/经营贷月供+其他贷款）

想办法降低负债和月供，这是贷款之路的精髓。

六工作、收入不稳定

没有连续稳定的缴纳社保和公积金，或着缴纳的基数很低，那么可选的产品范围会比较少，且利率会偏高。

很多产品不适合销售、自由职业人士申请，没办法规矩都让银行给定了。

七有诉讼纠纷、违法记录

①要求高的银行不能有借贷纠纷记录，或者大金额诉讼在进行。

②酒驾等违法记录可能会被拒贷，犯罪更不用说了。

八学历程度

对于某些银行的学历贷产品来说，比如交通的箐才惠民贷、南银法巴的诚易贷，此点是加分项，学历高低决定了利率和额度，如果是大专以下学历不建议申请这类产品。