最近总有人问一些国债逆回购的事情,说某些平台的某些人说国债逆回购的收益很高,是不是真的?今天就用一文来告诉你国债逆回购到底是什么?有没有手续费?收益到底有多高?
所谓国债逆回购,本质就是一种短期贷款。也就是说,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益;而回购方,也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。通俗来讲,就是将资金通过国债回购市场你把钱借给别人,获得固定利息;而别人用国债作抵押,到期还本付息。整个借款行为都在交易所监督下完成,所以安全性很高,几乎没什么风险。
举个例子:
假如你的同事想找你借钱,为了表示自己不会赖账的“诚意”,他把自己的名牌包包抵押给你,大家商量好了什么时候还钱、利息多少,然后到期归还本息。
所谓国债逆回购,就是把室友的名牌包包换成“国债”,借款人拿着国债做质押,向你借钱,等到期归还本息后,你再把国债还给人家。
国债逆回购的优势主要体现在“收益率高、安全性好、流动性强、手续费低、操作便捷”五个方面。
国债逆回购有哪些品种呢?
国债逆回购的品种一共有18种,沪、深两市各9种,通常是1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天,182天,GC代表上海交易所的品种,R代表深圳交易所的品种,后面的数字代表的是借钱的天数,001代表一天,002代表两天……以此类推
国债逆回购有手续费吗?
逆回购也是有手续费的,不过非常低,每10万元收费1-30元。操作一千块钱的国债逆回购只需要0.01-0.3元手续费。具体收费标准如下表:
怎么去购买国债逆回购呢?
想要参与国债逆回购,首先你需要有一个证券交易账户。其次,账户里面至少要有1000块的闲置资金。国债逆回购的起购金额是1000元,必须以1000的整数倍认购(最高不超过1000万),国债和股票一样,在证券账户的交易界面购买。
操作示范:以东方证券(东方赢家App)为例,点击“交易”--“国债理财”。
可以看到有不同期限的国债逆回购,深市、沪市哪个收益高选哪个就好,我们可以根据自己的资金情况来定。
交易时间为9:30~11:30、13:00~15:30,其他时间无法参与,期间价格实时波动。
选择对应的期限进入购买页面,设置好年化收益率(参考当前成交利率即可,太高可能导致交易失败)和购买金额,点击下单即可。
买入时,我们可以看到预期收益,如果买入10万,按3.48%的年化收益率,计息1天赚9.53元左右,一杯奶茶钱就到手啦。
成功买入就可以啦,到期之后资金会自动返还到账户,无需其它操作。说起国债逆回购的收益,这个不是一个确定的数字,在季末、年末或者一些节假日,它的收益就会比较高,平常的话收益相对会低点,但总的来说比银行活期存款好很多。
不过需要注意的是,证券账户里的钱都是交易完成之后,第二天才能提到银行卡,比如今天买入一天期,明天钱就回到账户上了,明天可以进行交易但不能提现,下一个交易日才能提,大家根据自己资金使用情况安排好。
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